財(cái)富管理轉(zhuǎn)型核心方向之一!券商對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)持續(xù)投入,多角度打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是券商財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的核心方向之一。
截至2022年底,個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬(wàn)人,總繳費(fèi)金額142億元。不過,目前來看,大部分券商在該項(xiàng)業(yè)務(wù)上收獲寥寥。多家接受證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者采訪的券商人士坦言,證券公司相對(duì)銀行具有基礎(chǔ)客戶不足、產(chǎn)品供給有限等問題,在試點(diǎn)初期處于劣勢(shì)。
(資料圖片僅供參考)
但是對(duì)于券商而言,養(yǎng)老金業(yè)務(wù)延長(zhǎng)了客戶在證券公司的生命周期,同時(shí)也提供了券商與客戶長(zhǎng)期深度溝通的契機(jī),可以提升客戶黏性;從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看,可以積累穩(wěn)定的增量資產(chǎn)和業(yè)務(wù)收入。券商將進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入,搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。
券商“失意”個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)
1月18日,人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長(zhǎng)亓濤在發(fā)布會(huì)上表示,截至2022年底,個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬(wàn)人,繳費(fèi)人數(shù)613萬(wàn)人,總繳費(fèi)金額142億元。
但證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者了解到,個(gè)人養(yǎng)老金初期業(yè)務(wù)大部分被銀行渠道獲得,券商開戶數(shù)量有限。
“一是證券公司的客戶基礎(chǔ)相對(duì)不足,目前,國(guó)內(nèi)證券投資者人數(shù)2億人,與銀行客戶數(shù)相比存在一定差距;二是國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金的投資者教育還不足,廣大客戶對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的了解還存在一個(gè)過程。”東方證券副總裁徐海寧在接受證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示。
正如徐海寧所說,客戶基礎(chǔ)相對(duì)不足被普遍認(rèn)為是券商開戶不及銀行等渠道的主要原因。廣發(fā)證券財(cái)富管理部總經(jīng)理方強(qiáng)也指出,養(yǎng)老金銀行賬戶作為基礎(chǔ)賬戶具有唯一性,現(xiàn)階段只能在銀行開立,券商先發(fā)優(yōu)勢(shì)較弱。
方強(qiáng)同時(shí)在表示,從一站式購(gòu)買的維度來看,目前符合養(yǎng)老金賬戶投資的品類中,券商只能代銷公募基金中符合條件的養(yǎng)老產(chǎn)品,相較于銀行的全品類代銷,券商代銷產(chǎn)品類別相對(duì)局限。
平安證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)事業(yè)部產(chǎn)品與財(cái)富管理中心執(zhí)行總經(jīng)理徐海洋則認(rèn)為,2022年底證券行業(yè)陸續(xù)開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),當(dāng)前看來效果一般,主要的原因包括兩個(gè)方面:一方面是在個(gè)人養(yǎng)老金投資基金的配置理念傳輸和客戶投教方面本身就是一項(xiàng)長(zhǎng)期且逐步推動(dòng)的工作;二是在開戶綁卡的業(yè)務(wù)流程上體驗(yàn)問題,這一點(diǎn)也需要時(shí)間去逐步優(yōu)化完善。
券商多維強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
事實(shí)上,雖然目前券商在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上相對(duì)落后,但是對(duì)于大部分券商而言,個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)都是財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)力的核心抓手,也將會(huì)加大在相關(guān)業(yè)務(wù)投入。
“個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)一個(gè)重要的增量市場(chǎng);個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性,個(gè)人養(yǎng)老金取用需要達(dá)到年齡等條件,資金也具有長(zhǎng)期性;同時(shí),個(gè)人養(yǎng)老金的投資者多數(shù)是富裕或高凈值人群?!痹谡劶皞€(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)對(duì)于證券公司的價(jià)值時(shí),徐海寧說道,該公司將進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入,搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。
徐海洋也指出,券商在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展方面具備綜合財(cái)富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和投資顧問能力優(yōu)勢(shì),個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在平安證券的定位是整體財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的核心內(nèi)容之一。
“平安證券計(jì)劃在‘買方’服務(wù)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,發(fā)揮自身在投研和投顧方面優(yōu)勢(shì),為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選,有效、特色化的配置;同時(shí),也能夠提供持續(xù)且有針對(duì)性的顧問服務(wù)。此外,發(fā)揮分支網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢(shì),為客戶提供更加有溫度、有態(tài)度的個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù),建立從客戶需求出發(fā)的養(yǎng)老主題解決方案。”徐海洋說。
申萬(wàn)宏源證券執(zhí)行委員會(huì)成員、財(cái)富管理事業(yè)部總經(jīng)理王蘇龍則表示,申萬(wàn)宏源個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期陪伴的業(yè)務(wù),投資者的關(guān)注重點(diǎn)將從“參與”轉(zhuǎn)向“如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值”,逐步找到值得“托付終身”的個(gè)人養(yǎng)老金投資服務(wù)機(jī)構(gòu)。
“2023年我們?cè)谌嬲箻I(yè)的基礎(chǔ)上,依托研究?jī)?yōu)勢(shì)和專業(yè)投顧隊(duì)伍,打造更多貼近投資者的養(yǎng)老投資場(chǎng)景,為投資者提供更加豐富的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)方案,與商業(yè)銀行、基金公司協(xié)作共進(jìn),構(gòu)建個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)生態(tài)圈?!蓖跆K龍說。
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